분산 금융 3.0+: 새로운 금융 시스템으로 가는 길

바로 지금 레거시 뱅킹 시스템과 암호화폐 탈중앙화 금융이라는 혁신 사이에 치열한 전투가 벌어지고 있습니다.

한 쪽은 여러 세대에 걸쳐 명백한 권력을 쥐고 있었고 필요에 맞게 통화 시스템을 조정할 수 있었습니다. 다른 하나는 이 중앙 집중식 기관을 파괴하여 현상을 완전히 변화시키려는 것입니다.

이 문서에서는 다음을 수행합니다.

1. 레거시 뱅킹의 의미와 운영 및 수익 방식을 정의합니다.
2. 파괴적 혁신인 분산 금융의 역사를 설명하십시오.
3. DeFi가 우리 삶에 미칠 직접적인 영향을 설명함으로써 논리적 진화와 미래의 DeFi 반복에 대해 논의하십시오.

레거시 뱅킹: 중개인과 머니 프린터에 대한 진실

전체 레거시 뱅킹 시스템은 수수료를 부과하고 소유하지 않은 돈에 대한 이자를 발생시키는 기반 위에 구축됩니다. 일반적인 오해는 은행이 예금을 받고 더 높은 이율로 대출함으로써 돈을 번다는 것입니다. 실제로 일어나는 일은 그보다 훨씬 더 깊고 일방적입니다. 은행의 비밀 무기, 그리고 그들이 실제로 하는 일은 예금(고객 돈)을 준비금으로 사용하여 연방 준비 은행에서 그 금액의 몇 배를 빌리는 것입니다. 이 자본은 대출 능력을 활용하기 때문에 훨씬 더 높은 수익을 내기 위해 대출에 사용됩니다. 이 '돈을 더 빌리기 위해 더 많은 돈을 빌리고 이자를 붙이기 위해 돈을 사용하는 것'은 모두 인플레이션입니다. 한편, 은행은 예금에 1% 미만을 제공합니다. 이것이 바로 레거시 뱅킹 시스템의 힘입니다.

이 절도에 더하여 오늘날 존재하는 모든 미국 달러의 30-40%가 12개월 동안 허공에서 인쇄되었습니다. USD가 암호화폐였다면 더 나쁜 것 중 하나일 수 있습니다. USD로 뒷받침되는 스테이블코인은 미래에 그렇게 "안정적"이지 않을 수 있습니다.

그것으로 충분하지 않다면 오바마 행정부가 통과시킨 "베일 인"법으로 은행이 파산할 경우 예금자들은 자본을 압류할 수 있습니다. 이 법은 파산한 은행의 지급불능을 충당하기 위해 예금자를 최우선으로 합니다.

많은 사람들은 허공에서 인쇄되는 이 끝없는 명목 화폐 인플레이션으로부터 아무런 혜택을 받지 않으면서 은행의 위험 부담에 대한 비용을 지불해야 하는 것을 불공정하고 부정직하다고 생각합니다.

암호화폐의 수익률이 기존 은행의 자산 기반(연준에서 빌리는 데 사용되는 준비금)에서 빠르게 침식되고 있다는 점에서 이 전투의 조기 경고 신호가 분명해졌습니다. 소비자는 유동성 풀의 거래 수수료와 암호화폐 스테이킹에 대한 보상/이자를 얻기 위해 훨씬 더 높은 수익을 내는 암호화폐 스테이킹으로 이동하고 있습니다.

분산 금융: The Disruptor를 입력하십시오.

Investopedia에서 정의한 분산 금융 또는 DeFi: 공개 분산 블록체인 네트워크에서 금융 상품을 사용할 수 있게 하는 시스템입니다. 따라서 은행이나 중개업과 같은 중개인을 거치지 않고 누구나 사용할 수 있습니다. 은행이나 중개 계좌와 달리 정부에서 발급한 신분증, 주민등록번호, 주소 증명서가 필요하지 않습니다. 보다 구체적으로 DeFi는 블록체인에 작성된 소프트웨어를 통해 구매자, 판매자, 대출 기관 및 차용인이 거래를 촉진하는 회사 또는 기관이 아닌 P2P 또는 엄격하게 소프트웨어 기반 중개자와 상호 작용할 수 있도록 하는 시스템을 말합니다.

이제 DeFi의 진행 상황을 살펴보겠습니다.

사전 DeFi

DeFi 번영을 위한 설정은 스마트 계약 플랫폼을 사용하여 '돈을 프로그래밍'하는 Ethereum의 능력에 의해 가능했습니다. 처음으로 누구나 원하는 용도로 디지털 통화를 만들 수 있습니다. 이 운동은 ICO(Initial Coin Offerings)라고 하는 새로운 블록체인 프로토콜을 위한 자체 기금 마련 이벤트가 되었습니다. 프로젝트에 대한 소문을 만들기 위해 커뮤니티를 구축하기 위해 에어드롭이나 무료 토큰이 제공되었습니다.

사전 DEFI 자기 지속 가능한 미니 디지털 경제의 창조라는 용어 tokenomics (토큰 경제를) 만들었습니다. 토크노믹스 연구를 통해 게임 이론이 실제로 작동하고 시스템의 플레이어가 어떻게 행동하는지 볼 수 있습니다. 오늘날 작동하는 것과 작동하지 않는 것에 대한 증거를 제공하는 수많은 토큰 경제가 존재합니다.

DeFi 1.0: Defi 여름 2020

2020년 여름, 탈중앙화 금융이 기존 은행 시스템의 초기 교체를 시작했습니다. 암호화폐와 DeFI의 주요 변곡점을 만든 여러 가지가 있었습니다.

Metamask와 같은 브라우저 지갑은 지갑을 생성하고 블록체인 애플리케이션과 직접 상호 작용하는 것을 매우 쉽게 만들었습니다.

중앙 집중식 거래소에서 요구하는 확인 단계 없이 사용자에게 익명으로 토큰을 교환할 수 있는 기능을 제공하는 UniSwap과 함께 분산형 거래소가 유명해졌습니다.

스테이블코인을 사용하면 암호화폐에 머물 수 있으며 거래를 시작하거나 종료할 때 법정화폐로 교환할 필요가 없습니다. 그들은 또한 다음 거래까지 귀하의 가치를 유지했습니다. DeFi 여름 동안 MakerDao의 DAI와 같은 스테이블 코인은 암호화폐 거래자들에게 레버리지를 허용했습니다.

스테이블코인의 진화: 3가지 유형:

1. 중앙 집중식 및 물리적 자산 지원.

Tether 및 Paxos Gold와 같은 스테이블코인은 각각 USD 및 물리적 금으로 암호화폐를 물리적으로 뒷받침합니다. 공개 시장에서 이를 구매하거나 이러한 프로토콜에 대한 물리적 담보/USD를 제공하여 새로운 스테이블 코인을 "조성"합니다. 이것은 당신의 가치를 보존하는 방법입니다. 그러나 중앙 집중식 시스템은 1 Tether가 실제로 사용할 때 1 USD라는 믿음이 필요합니다. Tether는 실제로 1:1 Tether/USD 비율이 없다는 주장으로 정밀 조사를 받았습니다. 게다가, 이와 같은 시스템은 은행이나 규제 기관에 의해 쉽게 폐쇄됩니다. 물리적 자산 지원 스테이블 코인은 암호화폐 시장에 투자할 수 있는 매력적인 대안을 제공하는 동시에 금과 같은 다른 자산에 대한 노출을 제공합니다.

1. 암호화 담보.

그런 다음 스테이블 코인 시장은 더 많은 탈중앙화를 위한 단계로 진화했습니다. MakeDAO와 같은 스테이블코인은 스테이블코인을 발행하기 위한 담보로 ETH 기반 암호화폐를 사용합니다. 이와 같은 시스템을 사용하면 중앙 집중식 기관이나 단체에 의존하여 스테이블코인을 "후원"하지 않습니다. 블록체인에 담보로 존재한다는 공개 증거인 스마트 계약에 담보를 서약하는 것은 당신뿐입니다. 이것은 시스템이 (테더의 비난과 같이) 빼앗거나 위조할 수 없는 근본적인 가치를 가지고 있다는 확신을 줍니다. 그러나 시장 변동성의 시기에 "가치 대비 대출(loan to value)" 비율이 임계값을 초과하면 담보가 청산될 수 있습니다.

1. 알고리즘.

순수한 알고리즘 스테이블 코인은 시장의 힘과 스마트 계약 소프트웨어 규칙에 의존하여 추적하는 자산이나 달러의 가격을 유지합니다. Terra Luna는 2개의 토큰 시스템(유틸리티 토큰 및 스테이블 코인)으로 스테이블 코인 가격이 불안정할 때 토큰 중 하나를 태워 다른 하나를 주조할 수 있습니다. 예를 들어, TerraUSD 가격이 달러 이상인 경우 TerraUSD에 대한 유틸리티 토큰을 해당 가격의 환율로 소각할 수 있습니다. 그런 다음 1 USD에 해당하는 1 TerraUSD의 가격을 낮추는 데 도움이 되는 이익을 위해 판매할 수 있습니다. 시장에 인센티브를 제공하면 스테이블코인을 적정 가격으로 유지합니다. 순수한 알고리즘 스테이블 코인에는 기본 담보가 없습니다. 시장의 힘이 실패하거나 소프트웨어 코드에 문제가 있는 경우에는 돈을 돌려받을 수 있는 방법이 없습니다.

DeFi의 레버리지는 스테이블 코인을 발행한 다음 스테이블 코인을 사용하여 더 많은 담보를 구매하여 더 많은 스테이블 코인을 발행함으로써 이루어집니다. DAI를 발행하는 데 사용된 담보인 ETH 가격이 폭락하면 많은 사람들이 자동으로 해당 포지션에서 청산됩니다.

스테이킹에는 이자와 보상을 얻기 위해 암호화폐를 잠그는 것이 포함됩니다. 가장 잘 알려진 스테이킹은 네트워크 거래 수수료의 일부를 얻는 지분 증명 블록체인 프로토콜입니다. 또한 AAVE와 같은 분산형 대출 플랫폼에 지분을 투자하여 UniSwap과 같은 분산형 거래소의 유동성 풀에 대한 지분 또는 지분을 얻을 수 있습니다. UniSwap에서는 해당 분산 거래소의 거래자에게 유동성을 제공하기 위해 거래 수수료를 받습니다.

Yield Farming은 추가 암호 화폐의 형태로 더 높은 수익 또는 보상을 생성하기 위해 암호 자산을 스테이킹 또는 대여합니다. 일반적으로 새로운 프로토콜은 귀하가 벌게 될 거래 수수료 외에 유동성 풀에 더 많은 토큰을 제공합니다. 이로 인해 수익이 급증했습니다.

DeFi 2.0: 혁신의 홍수

저는 DeFi 2.0에 대해 보편적으로 인정되는 정의를 찾는 데 시간을 보냈습니다. 명확한 설명이 없었습니다. 그러나 분명한 것은 기술에서 볼 수 없었던 속도로 엄청난 혁신이 일어나고 있다는 것입니다. 일어나는 모든 일을 따라잡으려면 하루에 몇 시간씩 공부해야 합니다. 저는 DeFi 2.0을 블록체인 기업가들이 엄청나게 빠른 속도로 실험하도록 돕는 "혁신의 홍수"라고 부릅니다. 블록체인의 오픈 소스 특성으로 인해 경제적으로 작동하는 것을 배우고 기존 코드를 활용할 수 있다는 것은 혁신의 속도와 홍수를 일으키고 있습니다. DeFi 3.0+의 무대를 설정하고 이 새로운 금융 시스템에 대한 명확한 경로를 설정하는 것은 DeFi 2.0입니다.

DeFi 3.0+를 설정하는 영역에 대해 논의할 것입니다.

ETH에 대한 많은 개발로 인해 더 높은 가스 요금이 발생하면서 다른 프로토콜이 더 빠르고 저렴한 스마트 계약 플랫폼을 제공하기 위해 경쟁하고 있습니다. Binance, Avalanche, Solana 및 PulseChain이 몇 개 있습니다. 그러나 ETH는 DeFi 시장의 65% 정도를 차지하는 지배적인 플랫폼으로 남아 있습니다.

Cosmos와 같은 다른 프로토콜은 블록체인 상호 운용성 및 교차 체인 유동성을 가져오는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 블록체인의 한 토큰을 이 원장에 합류하는 다른 토큰으로 이동할 수 있습니다. 이 작업을 수행하는 한 가지 방법은 귀하가 떠나는 기본 블록체인에 토큰이 잠겨 있고 기본 토큰 가격을 모방하는 "래핑된" 버전의 토큰이 귀하가 이전하는 블록체인에서 발행되는 브리지입니다.

확장성은 Ethereum에서 큰 문제가 되었으며 프로토콜은 샤딩(데이터베이스 분할)과 지분 증명 합의 알고리즘을 사용하여 이를 해결하려고 합니다. Polygon과 같은 레이어 2 솔루션은 ETH 메인넷에서 트랜잭션을 게시/검증하기 위해 트랜잭션을 수행하는 "사이드 체인"을 만듭니다.

탈중앙화된 오라클은 블록체인 애플리케이션이 가격 피드가 종료되거나 잘못된 것에 대한 걱정 없이 운영하는 데 필요한 가격을 얻을 수 있는 방법을 제공합니다. 체인링크는 이 분야에서 지배적인 역할을 하고 있는 것 같습니다.

최근까지 유동성을 부트스트랩해야 하는 프로젝트는 토큰 형태로 유동성 공급자에게 보상을 제공했습니다. 이 "유동성 임대"는 지속 가능하지 않습니다. 유동성 공급자가 방금 떠난 프로젝트와 충돌하여 다음으로 높은 수익을 내는 프로젝트로 달려가기 때문입니다. OlympusDAO 및 Tokemak과 같은 프로토콜은 프로토콜이 유동성을 소유하는 경우 토큰 보상으로 유동성 공급자에게 인센티브를 제공하여 이 문제를 해결하고 있습니다(POL: Protocol Owned Liquidity). 이러한 경제적, 기술적 방향은 블록체인 상호운용성과 결합된 "유동성 특이성"으로 이어질 것이며, 여기서 블록체인의 모든 토큰에서 다른 토큰으로 쉽게 교환할 수 있습니다.

NFT는 DeFi 2.0 변환 끝에 마침표를 찍고 있습니다. 대체 불가능 토큰은 디지털 자산의 고유한 소유권을 나타내는 고유한 토큰입니다. 유명 아티스트의 NFT가 수천만 달러에 팔리고 있습니다. 백만 달러짜리 JPEG의 세계에 오신 것을 환영합니다!

DeFi의 미래와 우리에게 미칠 영향

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DeFi 3.0: 대량 채택을 위한 인프라

우리는 여전히 대량 소비자 채택과 암호화폐에 대한 실제 비즈니스 사용 사례의 문제에 직면해 있습니다. 암호화폐가 대중화되고 DeFi 3.0을 구성하기 위해서는 3가지 요소가 필요합니다.

스테이블코인 은 암호화폐의 대량 채택을 위한 열쇠를 쥐고 있기 때문에 성배입니다. 사람들은 가치를 보존하고 폐쇄하거나 제거할 수 없는 경우가 아니면 가치를 보존하기 위해 스테이블코인을 신뢰하지 않을 것입니다. 일상적인 사람은 자신이 번 돈이 그곳에서 무엇인지 알지 못한다면 스테이블 코인으로 봉급을 받지 못할 것입니다. DeFi 내에서뿐만 아니라 중앙 집중식 및 고도로 통제되는 중앙 은행 디지털 통화 개념과 경쟁하려는 정부 내에서 스테이블 코인의 전투가 있습니다. 정부는 스테이블 코인이 자유 시장과 경쟁할 수 없기 때문에 규제하려고 합니다. 정부와 중앙 은행은 ESG 공공 정책 넌센스(환경, 사회 및 거버넌스에 대한 투자 안내)에 따라 다른 의제를 가지고 있습니다.

규제 대상

현실을 직시하자. 암호화폐에 대한 규제는 통제권을 유지하려는 노력과 미국 달러 세계 기축통화 상태에 대한 위협에 관한 것입니다. 미국 정부는 정치적 통제를 위해 허공에서 돈을 찍어내거나 잠재적으로 미국에 이익이 될 수 있는 결정과 "호의"를 위해 국가에 대출/기부할 수 있는 능력을 잃게 될 것입니다.

암호화는 거래와 사람을 추적하는 것을 더 어렵게 만듭니다. 이것은 미국 정부에서 용납할 수 없습니다. 바이든 전 부통령은 최근 600달러가 넘는 모든 USD 은행 계좌를 추적하기 시작했으며, 수정 4조를 완전히 위반하는 등 여러 가지가 있었습니다.

"인프라 법안"에는 암호화폐의 모든 사람이 브로커이고 KYC 준수 대상이라는 조항이 있습니다. 블록체인 개발자는 세계에 출시되고 고유한 수명(분권화의 특성)이 있는 소프트웨어를 사용하는 사람을 어떻게 추적할 수 있습니까?

스테이블코인은 KYC 및 추적이 발생할 수 있는 법정화폐로 돌아갈 필요가 없기 때문에 표적입니다. 스테이블코인도 널리 사용됩니다. SEC 의장 Gensler는 "모든 암호화폐 거래의 약 75%가 일종의 스테이블 코인과 관련되어 있다"고 말했습니다 .

역사상 처음으로 우리는 인간과 정부의 관계를 바꿀 수 있는 잠재력을 지닌 기술을 보유하고 있습니다. 이 변화는 개인에게 유리하므로 정부는 이에 맞서 싸우고 있습니다.

규제 초과의 영향

1. 혁신은 변화를 수용하는 국가로 이동합니다. 미국 규정이 너무 지나치면 계속되는 재정적 지배의 기회를 무력화하고 다른 국가로 옮길 것입니다. 다양한 기술 플랫폼의 수렴으로 인한 경제적 영향은 인터넷의 20배 이상의 영향을 미칠 것입니다. (블록체인, 인공 지능, 로봇 공학, 에너지 저장 및 게놈 시퀀싱) 어떤 국가도 이 분야의 혁신을 다른 국가로 밀어붙일 여유가 없습니다.
2. 블록체인 프로토콜 작성자는 어두워지고 익명의 프로젝트를 출시합니다.
3. 블록체인 시스템은 탈중앙화로 나아가고 포착할 수 없습니다.

이러한 맥락에서 탈중앙화 금융은 무엇을 의미합니까?

스테이블코인은 정부의 십자선에 있는 암호화폐이기 때문에 탈중앙화가 중요하다. 이는 프로토콜의 모든 측면이 정부, 은행 또는 조직에 의해 영향을 받거나 압수되거나 종료될 수 없음을 의미합니다. defi 프로토콜의 모든 부분은 증명을 캡처해야 합니다. 따라서 정부의 간섭과 조작으로부터 자신의 돈을 안전하게 보호하려는 많은 사람들에게 더 안전한 선택이 될 것입니다.

탈중앙화 과정

쉽지는 않지만 분산 원장 기술을 사용하여 달성할 수 있습니다. 많은 컴퓨터나 “노드”에 거래 내역과 정보를 한 번에 기록하는 데 사용되는 기술입니다. 모든 노드가 동일한 정보로 업데이트되면 이 데이터를 변경하거나 위조할 수 없습니다.

이를 통해 defi 스테이블 코인은 완전히 투명하고 변경 불가능하며 모든 사용자가 액세스할 수 있습니다. 상상할 수 있듯이 이것은 돈을 안전하게 보호하고 익명을 유지하려는 모든 사람에게 탁월한 선택이 될 것입니다.

defi의 발전에도 불구하고 모든 블록체인 dApp(탈중앙화 앱)은 아니지만 대다수가 완전히 탈중앙화되지 않았습니다. ETH 블록체인 액세스를 위한 Infura와 같은 블록체인에 대한 웹사이트 서버, 도메인 및 서버 액세스는 여전히 중앙 집중식이며 캡처할 수 있습니다. 적절한 사례는 UniSwap이 스테이블코인을 규제하고 UniSwap을 조사하는 SEC의 잠재적 위협에 대해 "분산형 거래소" 프런트 엔드에서 모든 스테이블코인을 상장 폐지한 경우입니다. 이러한 스테이블코인의 유동성 풀은 블록체인에서 분산되어 있음에도 불구하고 급락했습니다. 프런트 엔드 액세스는 그렇지 않습니다.

Internet Computer 및 Cartesi와 같은 프로토콜에는 프론트 서버와 클라우드 컴퓨팅을 분산시키는 솔루션이 있습니다. 그러나 암호화 산업은 아직 최종 단계를 밟지 않았습니다.

규제 증거 Stablecoin

진정으로 탈중앙화되기 위해서는 규제 증거 스테이블 코인이 암호 담보와 알고리즘 둘 다 있어야 합니다. 모든 물리적 자산 또는 USD 지원 중앙 집중식 시스템에서 볼 수 있는 것과 같이 프로세스에 단일 엔터티가 있을 수 없습니다. 다른 암호화폐의 지원을 받는 스테이블 코인은 중앙 집중화 없이 언제든지 상환할 수 있는 기본 가치가 있다는 시스템에 대한 믿음을 줍니다. 또한, 추가적인 가격 안정성을 제공하기 위해 알고리즘적이어야 합니다. 이것은 시장에 존재하는 스테이블코인 기능의 가능한 최고의 조합입니다.

모든 프로세스는 블록체인의 스마트 계약에서 발생해야 변경 불가능하고 모든 사람이 볼 수 있습니다. 프런트 엔드 웹 사이트, 웹 사이트 서버 및 블록체인 액세스도 여러 캡처 증명 액세스 포인트로 분산되어야 합니다.

더욱이 스테이블코인은 대부분이 망각으로 부풀려지기 때문에 법정 통화 가격에 고정될 수 없습니다. 귀금속과 같은 물리적 자산의 가격을 추적하는 것은 훨씬 더 나은 가치 저장 수단입니다.

철학적으로 화폐의 생성은 한 국가의 화폐 공급을 통제하는 단일 주체가 아니라 분권화되어야 합니다. 최고의 통화에는 기초 자산이 있기 때문에 담보 소유자는 이자를 받는 사람이어야 합니다.

올바른 사용 사례를 가진 dApp(탈중앙화 앱) 은 레거시 뱅킹을 대체하는 스테이블 코인의 사용을 주도할 것입니다.

크립토 신용 카드: 이것은 크립토 커뮤니티가 레거시 지불 시스템(판매 시점 및 온라인)에서 크립토를 사용할 수 있도록 하기 때문에 중요한 애플리케이션입니다.

B2B 지불: 이 연간 23조 달러 시장은 신뢰할 수 있는 공급업체에 훨씬 저렴하게 은행 없이 B2B 지불을 신속하게 수행할 수 있는 스테이블 코인의 탁월한 사용 사례입니다. 더 많은 회사가 기업 재무에서 암호화폐로 전환하기 시작함에 따라 스테이블 코인 지불은 자연스러운 진행이 될 것입니다. 블록체인은 기업이 지불 및 재무 보고를 자동으로 계산할 수 있는 쉬운 방법을 제공합니다.

국경 간 지불: B2B 지불의 소비자 버전은 적은 비용으로 언제라도 전 세계 누구에게나 돈을 보내고 있습니다. 이는 연간 약 40조 달러 규모의 시장입니다.

전자 상거래: 온라인 구매는 연간 4조 달러 시장입니다. 이것은 반드시 자체적인 분산 응용 프로그램일 필요는 없지만 구매자가 암호화폐를 사용하고 판매자에게 법정화폐로 정산할 수 있도록 장바구니를 인수하는 브라우저 확장일 수 있습니다.

에스크로: 블록체인과 스테이블 코인을 사용하는 에스크로 서비스는 부동산 거래, 주식 및 회사 인수, 자동차 구매와 같은 일을 위해 중개자와 에스크로 에이전트를 사용하지 않습니다.

국제 실물 상품 거래: 연간 16조 달러 규모의 또 다른 에스크로 유형 거래는 한 국가에서 다른 국가로 실물 상품을 구매하는 데 블록체인을 사용하는 것입니다. 이러한 거래는 시간이 너무 오래 걸리고 중개인이 필요하지 않으며 엄청난 사기가 있습니다. 은행은 또한 신용장 및 대기 신용장 형태로 이러한 거래에 대한 지불을 처리하기 위해 높은 수수료를 부과합니다. 이와 같은 애플리케이션의 예는 블록체인을 사용하여 비용을 최대 15%까지 제거하고 프로세스 시간을 획기적으로 단축할 수 있습니다: www.Exportly.io

신속한 대체: 은행은 SWIFT 시스템을 사용하여 서로 통신하고 자본을 이전합니다. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication은 1973년에 설립되었습니다. 이제는 거래 상대방이 서로 직접 통신하는 암호화 거래용 메시징 서비스, 더 나은 무언가가 필요한 때입니다. 각 신원, KYC(Know Your Client) 및 자금 증명은 블록체인에 의해 입증됩니다. 메시징은 블록체인에서 확인, 암호화 및 보호됩니다. 이것은 더 큰 거래를 진정으로 주권적으로 만듭니다.

NFT 는 부동산 및 자동차 등과 같은 실제 자산의 토큰화된 소유권을 나타내는 곳으로 발전할 것입니다. 한 블록체인 프로젝트는 리조트의 소유권을 토큰화하고 분할된 소유권을 판매했습니다. 아파트 건물의 부분 소유권을 나타내는 NFT를 상상해 보십시오. 순 임대 수입은 매월 암호화폐로 지급됩니다. NFT는 또한 주식 및 채권과 같은 금융 상품의 디지털 소유권을 나타냅니다.

NFT를 사용하여 스테이블 코인을 발행할 수 있는 암호화폐를 상상합니다. 실제로 우리는 이 기능으로 이러한 유형의 스테이블 코인을 구축하고 있습니다. www.BankX.io는 스테이블코인 발행에 대해 이자를 지급하는 최초의 암호화폐입니다. 시스템 버전 2를 사용하면 NFT를 스테이킹하여 스테이블 코인을 발행할 수 있습니다. 이와 같은 시스템을 사용하면 전통적인 담보 대출이 무용지물이 되는 것을 볼 수 있습니다. 담보를 사용하여 통화를 생성할 뿐만 아니라 이자를 얻을 수 있는데 왜 대출 기관에 이자를 지불해야 합니까?

DeFi 4.0: 진입로

미래에는 여러분이 하는 모든 일에 개인 키가 포함될 것입니다. 암호화 지갑뿐만 아니라 신원, KYC 정보, 민감한 문서에 대한 액세스, 안전한 금융 메시지를 보내는 방법, 모든 dApp과의 상호 작용, 물리적 및 디지털 자산의 토큰화된 소유권을 유지 및 제어하는 방법이 될 것입니다. 이 변환은 과소 평가될 수 없습니다. 인터넷 혁신보다 10배 이상 더 큰 영향을 미칠 것입니다.

스테이블코인, dApp 및 NFT가 대량 채택의 핵심이라면 지갑은 이 새로운 금융 시스템의 진입로입니다. Ark Invest의 캐시 우드(Cathie Wood)는 “지갑 시장은 모든 시나리오를 승자독식으로 본다”고 말했다. 나는 그녀와 동의하고 얼마 동안 이것을 생각했기 때문에 이 진술은 나에게 붙어 있었다. 그러나 솔루션은 도움이 될지라도 "사용하기 쉬운" 모바일 앱이 아닙니다.

암호화 지갑에는 다음과 같은 범주가 있습니다.

개인 키와 시드 구문을 소유하고 제어하는 자체 관리. 암호 매니아는 "키가 아니라 암호가 아닙니다."라고 말합니다. 이것은 키를 유지하는 좋은 방법이지만 개인 키를 분실하거나 시드 문구 또는 다른 사람이 액세스할 수 있는 경우 암호를 잃을 수 있습니다.

다중 서명 지갑은 암호화폐가 전송되기 전에 2명 이상의 사람들이 거래에 서명해야 하기 때문에 보호 계층을 제공합니다. 그러나 분쟁이 발생하는 것을 방지할 수 있는 거래 전에 지갑 소유자와 합의가 필요합니다.

Galaxy Digital과 같은 타사 보관 서비스는 키를 금고에 저장합니다. 기관은 일반적으로 이 솔루션을 선택하지만 키 보안을 위해 다른 사람에게 의존하고 있습니다. Fireblocks는 최근 ETH에서 7천만 달러의 키를 "잃어버렸습니다". 키를 보호하기 위해 '다른 사람에게 의존'하는 것은 암호화폐를 중앙 집중식 거래소에 보관하는 것과 동일한 문제입니다.

인터넷이 분산 원장 기술로 붕괴됨에 따라 암호화 커뮤니티에는 자체 네트워크가 필요합니다. 이것은 이 새로운 금융 시스템에서 수행하는 모든 작업에 대한 개인 키를 저장할 별도의 인터넷 없는 오버레이 네트워크가 될 것입니다. 이 네트워크는 가장 안전한 네트워크에 있는 키의 "분산형 관리"를 처음에는 볼트의 서버에서 제공한 다음 위성에서 제공합니다. 위성 네트워크로 이동하면 실제 저장 장치에 대한 물리적 액세스가 금지됩니다. 이 시스템은 사용이 매우 간편할 뿐만 아니라 인터넷에 연결되지 않을 뿐만 아니라 항상 키에 연결됩니다. 분산형 커스터디는 오늘날 시장에서 사용할 수 있는 개인 키 커스터디 유형 중 최고의 요소를 제공하지만 핫 지갑과 콜드 지갑의 장점도 제공합니다(핫 지갑은 인터넷에 연결되고 콜드 지갑은 그렇지 않음).

이 분산형 보관 네트워크는 이전 DeFi 반복에서 제공되었던 솔루션을 발전시킬 것입니다. 블록체인 상호 운용성은 이 분산형 커스터디 네트워크를 통해 달성될 것이며 사용자는 체인 간 브리징 코스모스와 같은 프로토콜에 의존할 필요가 없습니다. 상호 운용성은 네트워크 및 지갑 수준에서 발생합니다. 이를 통해 dApp 및 블록체인 프로토콜이 전체 또는 여러 체인에서 작동하여 일반 dApp 시스템에 더 많은 분산을 제공할 수 있습니다. 블록체인마다 장점과 단점이 다릅니다. 이러한 체인에서 기본적으로 실행함으로써 시장과 특정 사용자는 자신에게 가장 적합한 것을 선택합니다. 이 오버레이 네트워크에서 모든 암호화에서 모든 암호화로 이동할 수 있습니다. 이 네트워크는 또한 이 분산형 보호 오버레이 네트워크를 사용하여 한 블록체인에서 다른 블록체인으로 이동할 때 특정 개인 정보 요소를 제공합니다. 이에 대한 예는 엑소더스 지갑을 사용하여 한 블록체인의 한 암호화에서 다른 블록체인의 다른 암호화로 스왑하는 것입니다. 비용이 많이 듭니다. 앞으로는 원활하고 무료가 될 것입니다.

www.LockBox.io 에서 정확한 솔루션을 구축하고 있습니다.

Defi 3.0 및 4.0은 암호화 운동의 거대한 변곡점입니다.

DeFi 5.0: 인공 지능과 블록체인

AI는 주변에 던져진 일반적인 용어이며 이를 사용하는 응용 프로그램에는 종종 잘못된 레이블이 지정됩니다. 인공 지능의 영향을 보기 위해서는 기술의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.

머신 러닝 대 딥 러닝 대 인공 지능

딥러닝과 머신 러닝의 주요 차이점은 머신 러닝 모델이 점진적으로 개선된다는 것입니다. 그러나 모델에는 여전히 몇 가지 지침이 필요합니다. 기계 학습 모델이 부정확한 예측을 반환하는 경우 프로그래머는 해당 문제를 명확하고 구체적으로 수정해야 합니다. 딥 러닝의 경우 모델이 이를 자체적으로 수행합니다. 자동 자동차 운전 시스템은 딥 러닝의 좋은 예입니다. 인공 지능은 사람처럼 행동하는 컴퓨터입니다.

인공 지능과 블록체인은 공생 관계를 가져야 합니다. 블록체인은 AI를 견제하고(AI 디스토피아가 설명하는 대로 도망치거나 사람을 죽이지 않음), 데이터와 알고리즘을 검증하며, 인공 지능은 블록체인을 보다 효율적이고 안전하게 만듭니다.

DeFi 5.0에서 블록체인과 AI가 함께 작동하는 방법의 예는 다음과 같습니다.

1. 블록체인은 데이터 소스와 그 진위를 확인합니다. AI는 신뢰할 수 있는 데이터를 증명하는 AI 알고리즘으로 전송되기 전에 데이터 무결성을 위해 블록체인을 사용합니다. 블록체인은 또한 블록체인 신원 확인을 통해 AI 알고리즘 자체와 의도한 작성자의 것인지 확인합니다.
2. AI는 모든 유형의 거래 사기에 대해 블록체인을 스캔합니다.
3. AI는 블록체인 운영 효율성을 스캔합니다.
4. 사기에 대한 상대방 블록체인 ID 및 KYC를 추적합니다.
5. 사기 및 기타 범죄 행위를 찾기 위해 DEFI의 거래 상대방 행동 및 거래를 학습합니다.
6. 보안 위협을 예상합니다.
7. 모바일 장치의 AI는 터치스크린에서 입력 및 스와이프 동작을 분석하여 사용자인지 확인합니다. (서명, 제스처 및 타이핑)
8. 블록체인은 버전 제어이며 딥 러닝 알고리즘이 발전함에 따라 알고리즘의 발전을 풀 수 있는 기능을 제공합니다. 이것은 디스토피아적인 미래가 일어나지 않도록 할 것입니다.
9. 블록체인은 위협 인텔리전스 공유, 공유 인텔리전스를 사용하는 사람들의 디지털 ID 인증을 허용합니다.
10. 금융 보안 회사가 이러한 유형의 "Swarm Intelligence"를 허용하는 블록체인을 사용하여 사기로부터 더 잘 보호하기 위해 데이터, 모델 및/또는 통찰력을 공유할 수 있는 플랫폼이 있을 것입니다. 최종 사용자는 공유되는 데이터를 제어합니다. AI 모델은 보안 회사 간에 거래할 수 있습니다. 각 보안 회사는 특정 목적을 위해 로컬 데이터로 모델을 구축하고 교육합니다. 저는 블록체인에서 자동으로 거래되고 검증될 수 있는 특정 목적을 위한 알고리즘, 다양한 가중치 및 편향의 시장을 상상합니다.
11. 인텔리전스 수집, 실시간 위협 경고 생성을 위한 AI는 관련 위협 데이터 간의 상관 관계를 파악하고 기존 및 새로운 위협에 대한 분석을 개선합니다.

DeFi 6.0: 자동화된 Machine-2-Machine 트랜잭션

레거시 은행 및 금융 시스템 교체의 마지막 단계는 거래가 자동화되는 곳입니다. 블록체인은 신원, 데이터, AI 알고리즘 등을 검증하고 있습니다. AI는 블록체인을 사용하여 친근하게 유지됩니다. AI 모델은 전체 공급망이 자동화되고 완벽하게 작동하는 지점까지 발전합니다. 정확한 제품, 수량 및 배송 시간은 귀하가 필요로 하는 대로 정확히 필요한 것입니다. 기계는 서로 통신하며 지구상의 모든 인간의 행동과 선호도를 지속적으로 모니터링하여 필요할 때 정확히 필요한 것을 제공합니다. 이는 디지털, 블록체인, AI 형식의 경제적 보이지 않는 손에 해당합니다.

레거시 뱅킹 대 DeFi의 전투는 시장에 젊고 날렵하며 빠르게 반복되는 신규 진입자에 대한 오버헤드와 규제의 바다에 빠지면서 변화하는 측면이 더딘 공룡을 던집니다.

결론

두 가지 금융 시스템 중 하나가 향후 10년 동안 널리 퍼질 것입니다. 사람들에게 혜택을 주도록 설계된 새로운 분산형 시스템 또는 오늘날 우리가 가지고 있는 중앙 집중식의 부패한 레거시 뱅킹 시스템의 디지털 버전입니다. 이 백서는 전자의 단계를 간략하게 설명합니다. 이를 위해서는 암호화폐의 대량 채택이 필요합니다. 대량 채택을 위해서는 현재 시스템보다 더 우수하고 빠르고 저렴하며 분산된 앱을 갖춘 올바른 스테이블 코인이 필요합니다. 대량 채택을 위한 설정으로 올바른 암호 화폐 지갑이 있는 진입로가 필요합니다. 이것은 최고의 솔루션으로 개인 키와 암호 화폐 지갑의 보관을 분산시키는 개인 네트워크가 될 것입니다. 다른 사람이 귀하의 키에 디지털 또는 물리적으로 액세스할 수 없고 분실할 수 없기 때문에 분산형 보관은 자체 보관 또는 제3자 보관보다 우수합니다. 항상 연결되어 있지만 인터넷(대부분의 해킹이 발생하는 곳)에는 연결되어 있지 않습니다. 이것은 이 새로운 분산 금융 시스템에서 인공 지능과 자동화를 위한 길을 열어줍니다.

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